Рефинансирование ипотеки


Сейчас многие банки предоставляют услугу рефинансирования ипотеки. Это позволяет расплатиться с ипотечным кредитом на более простых условиях, чем те, что были предложены изначально. Если заемщика по каким-то причинам не устраивают существующие в другом банке условия или требования по ипотеке, или он не может вовремя рассчитаться с долгом, у него всегда есть возможность обратиться в другой банк, и получить там еще один займ.

Это позволит в итоге полностью закрыть прежний кредит, и ни о чем больше не переживать. А остаток прежнего кредита можно будет платить другому банку на более выгодных для себя условия. Это вариант предлагает клиентам в том числе и банк «Открытие» на максимально выгодных для клиентов условиях. Сотрудники банка готовы помочь всем должникам других банков, и предоставить более подходящие для них условия. А теперь подробнее об этом.

Рефинансирование ипотеки

Условия получения рефинансирования в банке “Открытие”

Для начала следует изучить существующие в банке «Открытие» основные требования и условия, существующие для заемщиков, желающих провести рефинансирование ранее взятого в другом банке ипотечного кредита. Следует обратить особое внимание прежде всего на то, что в банке «Открытие» на данный момент возможно рефинансирование только ипотеки. При этом объект недвижимости должен быть в залоге у банка. В этом случае сразу после осуществления выплаты всей суммы долга другому банку, недвижимость сразу перейдет в собственность банка «Открытие» как залог, и будет находиться в залоге до тех пор, пока кредит по ипотеке не будет полностью закрыт клиентом.

Базовая процентная ставка по кредиту в случае с рефинансированием для клиентов будет составлять 8,25%. Но при этом она также может быть и больше, в частности, если клиент не выполнил всех существующих дополнительных условий. В таком случае применяется система надбавок, в каждом случае своих. Срок действия кредита может находиться в пределах 3 — 30 лет. Что до суммы кредита, то она определяется тем, в каком регионе РФ живет заемщик:

  • Москва, Санкт-Петербург, а также Московская область и Ленобласть — 500 000 — 30 000 000 рублей;
  • прочие российские регионы — клиент может получить сумму для рефинансирования ранее взятого кредита от 500 000 до 15 000 000 рублей.

Первоначальный взнос может быть разным, все зависит от ряда факторов, которые банк принимает в расчет. Их перечень таков:

  • 20% — 80% от всей суммы — для этого недвижимость должна быть передана банку «Открытие» в залог. Клиент также может быть постоянным клиентом банка и получать на карту этого банка зарплату;
  • 30% — 70% от суммы — для бизнесменов и ИП;
  • 20% — 80% от всей суммы кредита для всех остальных категорий граждан;
  • 10% — 90% в случае использования заемщиком средств материнского капитала.

Следует сказать о том, что любой займ в банке «Открытие» может быть выдан клиенту только в российских рублях. Если при этом изначально ипотеку клиент получил в какой-либо другой валюте, в таком случае требуется подать заявление на переоформление. В этом случае сотрудники банка сделают пересчет с одной валюты на другую на основании текущего банковского курса. При этом комиссия с клиента не за проведенную операцию взимается.

Онлайн заявка на ипотеку в банке Открытие

Условия получения рефинансирования в банке “Открытие”

Это главные из условий рефинансирования. При этом существуют базовые требования, которым в любом случае должен отвечать заемщик. Вот их перечень:

  • наличие у заемщика российского общегражданского паспорта;
  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации в городе, где функционирует хотя бы одно из отделений банка «Открытие»;
  • постоянное место работы клиента, где стаж работы должен 3 или больше месяцев подряд;
  • есть требование и к общему трудовому стажу клиента — он должен быть более года за все время работы;
  • платежеспособность, подтверждаемая трудовой книжкой клиента и справкой о получаемых им доходах.

Требования банка «Открытие» к рефинансированному кредиту

Ипотека, которую клиент ранее взял в другой организации, также обязательно должна отвечать ряду требований, в частности:

  • первоначальный займ у клиента должен быть взят только по программе ипотеки. Ипотека может быть оформлена и на новостройки, и на любое вторичное жилье;
  • требуется предоставить ипотечный договор, который был оформлен клиентом с другим банком, и документы на приобретенную недвижимость или на долю в строящемся доме;;
  • при взятии кредита клиент пользовался услугами оценщика, который принимал в расчет в том числе месторасположение объекта недвижимости;
  • на данный момент времени нет просрочки по выплатам по взятому в другой организации кредиту. Не должно быть также просрочек дольше месяца за последние 6 месяцев.

Сумма займа в банке «Открытии» будет определяться тем, какая именно организация изначально выдала кредит. Займ не может превышать размера существующей на данный момент времени задолженности клиента. Максимально клиенту выдается полная сумма долга с учетом при этом процентной ставки на момент полного погашения займа в досрочном порядке.

Требования банка "Открытие" к рефинансированному кредиту

Требуемые для выдачи кредита документы

Ипотеку в банке «Открытие» можно оформить в несколько этапов. Первоначально от клиента при этом не требуется предоставления каких-либо документов. Вполне достаточно будет просто подать заявление в онлайн-режиме и предоставить основные данные о себе. Переданные потенциальным заемщиком данные в течение короткого времени проверят сотрудники «ФК Открытие». Это произойдет в самые короткие сроки.

Если все сходится с основными требованиями, которые предъявляются к заемщикам, специалисты банка пригласят его в отделение лично. При посещении офиса банка клиенту останется подать заявление и предоставить всю необходимую документацию вместе с ксерокопиями.

Список требуемых документов таков:

  • Заявление по установленной форме;
  • Документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика. В качестве такого документа можно предоставить общегражданский паспорт, либо загранпаспорт, военный билет, СНИЛС или права;
  • Трудовая книжка с ее копией, предварительно заверенной нотариусом. При отсутствии трудовой книжки следует предоставить трудовой договор с места работы;;
  • Справка о текущих доходах клиента. Предоставить в банк он может при этом как форму 2-НДФЛ, так и свободную форму такой справки. Но следует учитывать, что важными условиями являются обязательное использование бланка организации, в которой человек работает, а также наличие на документе подписи и печати руководителя;
  • Копия договора ипотеки;
  • Документы, которые подтверждают право собственности на недвижимое имущество, которое клиент брал ранее в ипотеку;
  • Выписка из домовой книги;
  • ИНН и СНИЛС.

Это основной перечень тех документов, которые нужны для осуществления рефинансирования ранее взятого в другой организации ипотечного кредита.

Но дополнительно также сотрудник отдела кредитования банка «Открытие» может в индивидуальном порядке запросить и ряд других бумаг. Если при этом не предоставить в банк тот или иной требуемый документ, либо его подделать, в этом случае клиенту будет в результате, вероятнее всего, отказано в оформлении рефинансирования.

Возможные дополнительные траты клиента

Банк «Открытие» предусматривает ряд надбавок на годовую процентную ставку. Такие надбавки начисляются клиентам при определенных условиях. Вот перечень возможных вариантов, когда клиенту может быть начислена такая надбавка:

  • клиент не выполнил ни одно из перечисленных далее условий: заявление было подано им не в режиме онлайн, не через фирмы-партнера, заемщик не относится к числу постоянных клиентов банка «Открытие» и не имеет там своего зарплатного счета — в этом случае клиенту добавляется 0,4%;
  • ИП и бизнесменам начисляется дополнительно 1%;
  • первоначальный платеж, который внес клиент, меньше 20% от всей суммы — в этом случае клиенту добавляется дополнительно 0,5%;
  • если заемщик — какая-либо другая финансовая компания, то в таком случае начисляется дополнительно 2%;
  • Если был не оформлен или оказался расторгнут договор обязательного страхования, в этом случае клиенту дополнительно начисляется 2%.

Если в итоге появляется большое количество надбавок к устанавливаемому размеру процентной ставки, клиенту может быть в итоге отказано в получении кредита рефинансирования.

Как рассчитать платежи по кредиту рефинансирование в режиме онлайн?
Создатели интернет-сайта банка «Открытие» для удобства клиентов разместили на ресурсе ипотечный калькулятор, которым можно пользоваться бесплатно. Он поможет потенциальным заемщикам самим произвести все необходимые расчеты по ежемесячным платежам, которые им придется платить.

Для использования калькулятора требуется ввести ряд самых важных данных по кредиту. В частности, это сумма и срок кредита, а также возможные надбавки. Кроме того, предусмотрена также расширенная версия ипотечного калькулятора, в которой содержится максимум исходных показателей, которые могут понадобиться. Это дает возможность потенциальным заемщикам получить максимально объективную информацию по выплатам, которые необходимо будет вносить ежемесячно.

Клиентам банка «Открытие» рекомендовано следовать такому алгоритму:

  1. Для начала необходимо зайти на интернет-сайт с ипотечным калькулятором по следующей ссылке: https://services.openbank.ru/ru/mortgage/;
  2. Далее нужно выбрать подходящую в данном случае категорию — это «Рефинансирование»;
  3. В исходных данных необходимо указать стоимость покупаемой недвижимости, сумму кредита, величину первоначального взноса, а также процентную ставку и тот регион, в котором находится объект недвижимости;
  4. Калькулятор на сайте работает в динамическом режиме. Когда все необходимые данные будут указаны, он выполнит нужные расчеты, а затем всего за несколько секунд выдаст результат. Полученные цифры позволят принять необходимое решение по кредиту в банке «Открытие».

Как рассчитать свой ежемесячный платеж?

Стоит понимать, что ипотечный калькулятор позволяет получить лишь приближенные данные по ежемесячным платежам. Точную сумму можно будет уже уточнить у специалистов банка при подаче им всех необходимых документов.

Как рассчитать свой ежемесячный платеж?

Возможные причины отказа в рефинансировании

С учетом опыта работы с достаточно большим количеством других заемщиков, следует отметить, что на практике иногда люди получают отказ в рефинансировании, и основные причины этого будут названы дальше. Иногда складывается так, что человеку отказывают в получении займа даже при условии соблюдения им всех необходимых условий, как основных, так и дополнительных. Хоть и редко, но это случается.

Когда чаще всего заемщик получает отказ?

Вот наиболее часто встречающиеся причины получения отказа в рефинансировании ранее взятого клиентом ипотечного кредита:

  • после изучения всех имеющихся доходов заемщика, банковский сотрудник пришел к выводу, что их будет мало для осуществления впоследствии стабильных выплат в счет покрытия кредита. В таком случае клиенту могут быть выданы рекомендации найти кого-то, кто стал бы созаемщиком. В этом случае делать выплаты будет гораздо проще;
  • клиент предоставил не все документы, которые требует банк «Открытие» для получения рефинансирования. Бывает и так, что предоставленные документы подделаны или недействительны;
  • взятый ранее в другом банке кредит уже практически подходит к концу;
  • у желающего получить рефинансирование человека плохая кредитная история. Плохая КИ может быть и в банке «Открытие», и в других банках, которые предоставляют соответствующую информацию;
  • заявитель желает оформить рефинансирование на короткий период времени, а именно сроком менее трех лет.

Это только основные возможные причины, на основании которых человек может получить отказ на рефинансирование в банке «Открытие». Но на практике иногда возможны также и различные другие ситуации.

Ипотека в банке Открытие